Saya mempunyai pelanggan, saya mempunyai tempahan — tapi saya tiada modal untuk melakukannya.

Ini adalah kisah yang terlalu kerap saya dengar daripada para usahawan di seluruh Malaysia. Walaupun mereka mempunyai semangat, kreativiti, dan sumbangan terhadap ekonomi negara, ramai dalam kalangan perusahaan kecil dan sederhana (PKS) masih berdepan realiti yang sama: akses kepada modal kekal menjadi halangan terbesar mereka.

PKS merangkumi lebih 97% daripada keseluruhan perniagaan di Malaysia dan menjadi pemacu utama pertumbuhan negara. Namun, mendapatkan pembiayaan masih merupakan cabaran paling sukar. Untuk berkembang, setiap perniagaan memerlukan modal — sama ada untuk menambah stok, mengambil pekerja baharu, atau merebut peluang pasaran — tetapi terlalu ramai pemilik perniagaan yang terus menunggu, ditolak, atau terpaksa bergantung pada simpanan peribadi.

Mengapa Cabaran Ini Masih Berterusan

Bank dan institusi kewangan tradisional, walaupun dipercayai oleh syarikat besar, selalunya kurang sesuai untuk keperluan PKS. Syarat-syaratnya ketat: memerlukan dokumen yang banyak, cagaran, serta tempoh kelulusan yang panjang. Bagi ramai perusahaan mikro yang tidak mempunyai rekod kewangan formal atau aset mencukupi, keperluan ini hampir mustahil untuk dipenuhi.

Lebih membimbangkan, tempoh masa yang ditetapkan tidak seiring dengan realiti perniagaan. Seorang pemilik PKS yang memerlukan pembiayaan segera untuk memenuhi permintaan bermusim atau menampung perbelanjaan mendadak tidak mampu menunggu berminggu-minggu untuk kelulusan. Apabila dana akhirnya diterima, peluang yang diharapkan sudah pun terlepas.

Kesan Domino

Apabila PKS sukar mendapatkan pembiayaan, kesannya tidak hanya dirasai oleh perniagaan itu sendiri. Ia melambatkan inovasi, mengehadkan peluang pekerjaan, dan menjejaskan daya saing Malaysia di peringkat serantau. Ramai usahawan akhirnya terpaksa bergantung pada pinjaman tidak rasmi atau menghabiskan simpanan peribadi — penyelesaian yang membawa lebih banyak risiko daripada kelegaan.

Mencari Jalan yang Lebih Baik

Pembiayaan alternatif kini muncul sebagai talian hayat. Platform fintech sedang mengubah cara PKS mendapatkan dana dengan memudahkan proses permohonan, mempercepatkan kelulusan, dan menggunakan teknologi untuk menilai kelayakan secara lebih inklusif. Daripada hanya melihat sejarah kredit, pendekatan ini menilai aliran tunai dan prestasi perniagaan — faktor yang lebih mencerminkan realiti sebenar usahawan.

Di FundingBee, misi kami mudah: menjadikan pembiayaan perniagaan lebih pantas, mudah, dan boleh dipercayai. Kami percaya usahawan berhak mendapat rakan kongsi yang memahami keperluan dan keutamaan mereka, bukan penjaga pintu yang melambatkan langkah mereka.

Seruan untuk Bertindak

Jika PKS adalah tulang belakang ekonomi negara, maka akses kepada modal ialah oksigen yang mereka perlukan untuk terus hidup dan berkembang. Tanpanya, idea perniagaan yang paling berpotensi pun akan terhenti di tengah jalan. Sudah tiba masanya landskap kewangan Malaysia berkembang — mengurangkan halangan, menerima inovasi, dan memberikan peluang yang sewajarnya kepada PKS.

Kerana apabila PKS berjaya, Malaysia juga turut berjaya.