Kuala Lumpur / Tokyo – Dalam langkah penting untuk memodenkan landskap kewangan bagi perusahaan kecil dan sederhana (PKS), Bee Informatica Inc., peneraju dalam perkhidmatan kewangan digital, telah mengumumkan pelancaran rasmi Projek Transformasi Digital (DX) Penilaian Kredit Pacuan AInya.

Dengan fasa pertama yang dijadualkan untuk pelancaran tidak lama lagi, inisiatif ini menandakan anjakan penting dalam cara pinjaman perniagaan—khususnya pembiayaan dalam lingkungan kritikal RM5,000 hingga RM50,000—dinilai dan diluluskan. Dengan menyepadukan Kecerdasan Buatan (AI) ke dalam proses semakan kualitatif, projek ini bertujuan untuk mengurangkan kecenderungan (bias) manusia, meningkatkan ketekalan kelulusan, dan meluaskan akses kewangan untuk para usahawan yang ingin mengembangkan perniagaan mereka.

Mendigitalkan Elemen "Manusia" dalam Semakan Kredit

Secara tradisinya, penilaian kredit untuk pinjaman perniagaan kecil sangat bergantung pada dua faktor: data kuantitatif (penyata kewangan) dan penilaian kualitatif (temu duga dan penilaian watak). Walaupun data kuantitatif mudah diproses, semakan kualitatif dari segi sejarahnya agak subjektif dan bergantung kepada pertimbangan individu pegawai kredit.

Projek baharu FundingBee bertujuan untuk menyusun dan mendigitalkan aspek kualitatif ini. Pembangunannya, yang berlangsung dari bulan Oktober 2025 hingga Disember 2026, memberi tumpuan kepada dua teras utama:

1. Automatik Proses Kualitatif: Mendigitalkan penilaian berasaskan temu duga secara berperingkat yang sebelum ini dilakukan secara manual.
2. Pembelajaran AI Termaju: Memanfaatkan rekod data kemungkiran (default data) yang lalu untuk mencipta skor kredit yang dioptimumkan, serta disesuaikan mengikut skala pendapatan, industri dan kawasan geografi.

Kuasa Analisis Suara dalam Penilaian Risiko

Aspek yang paling inovatif dalam pelancaran ini ialah pendigitalan penilaian kualitatif menggunakan Analisis Suara (Voice Analysis).

Melangkaui sekadar transkripsi biasa, teknologi AI ini menganalisis rekod temu duga untuk menghasilkan ringkasan yang padat serta mengenal pasti potensi faktor risiko—sama ada positif mahupun negatif. Teknologi ini menilai perubahan dalam ciri pertuturan pemohon, seperti:

• Kelajuan bercakap
• Kelantangan suara
• Masa respons (jawapan)

Pemarkahan Psikologi dan Keadilan

Penting untuk diambil perhatian bahawa teknologi ini tidak direka bentuk untuk bertindak sebagai "pengesan pembohongan". Sebaliknya, ia menilai kestabilan psikologi dan ketekalan respons. Metrik ini memberikan isyarat risiko tambahan yang berkait rapat dengan tingkah laku pembayaran balik pinjaman.

Dengan menyerlahkan titik-titik yang memerlukan semakan lanjut, AI ini bertindak sebagai alat sokongan yang efisien untuk pegawai kredit. Ini bagi memastikan potensi risiko tidak terlepas pandang dan keputusan kelulusan dibuat secara telus serta konsisten. Pendekatan ini juga sejajar dengan amalan terbaik global, di mana institusi kewangan semakin banyak menggunakan teknologi biometrik untuk mencegah penipuan dan memastikan pemprofilan risiko yang tepat.

Apa Maknanya Untuk Peminjam PKS

Bagi pemilik perniagaan kecil yang mencari pinjaman antara RM5,000 hingga RM50,000 untuk modal pusingan atau pengembangan, teknologi ini menjanjikan proses permohonan yang jauh lebih adil dan efisien.

Perniagaan kecil sering kali tidak mempunyai sejarah kewangan yang ekstensif berbanding syarikat korporat besar. Dengan menggunakan AI yang canggih untuk menganalisis aspek kualitatif sewaktu temu duga, FundingBee boleh mengenal pasti pemohon yang sememangnya layak menerima kredit, yang mana mereka ini mungkin akan ditolak jika dinilai menerusi sistem perbankan tradisional yang berasaskan nombor semata-mata.

Perkongsian Strategik dan Tinjauan Masa Hadapan

Projek ini dibangunkan dengan kerjasama Giltz Inc., sebuah syarikat teknologi AI yang terkenal dengan kepakaran dalam analisis data dan sistem pintar.

"Bee Informatica akan terus meningkatkan keupayaan penilaian kualitatifnya melalui pembelajaran AI dan pengoptimuman selanjutnya pada model pemarkahan kredit," lapor syarikat itu dalam siaran rasmi mereka. "Matlamat kami adalah untuk mencapai penilaian kredit yang lebih adil, lebih konsisten, dan berskala besar."

Melalui inovasi yang dipacu oleh teknologi ini, FundingBee kekal komited pada misinya untuk memudahkan akses kewangan yang lebih luas—memastikan PKS yang berkelayakan mendapat dana perniagaan yang mereka perlukan untuk terus berkembang maju.

‍